招商銀行打造創(chuàng)新型成長企業(yè)金融服務品牌

    本期報道的東江環(huán)保和美賽達公司，是我市一大批直接受益于招商銀行綜合金融服務的中小企業(yè)的代表。在這些企業(yè)蓄力振翅、逆風欲飛的過程中，招商銀行承擔了為其持續(xù)注入資金推動、全程提供金融扶持的責任，發(fā)揮了不可或缺的作用。招商銀行深圳分行行長助理楊法德告訴記者，作為深圳中小企業(yè)金融服務的開創(chuàng)者和領航者，深圳分行的小企業(yè)貸款呈快速增長態(tài)勢，截至11月末，深圳分行小企業(yè)貸款余額為124.05億元，較年初凈增77.61 億元，余額占全部對公貸款的18.06%，比年初提升了10.92個百分點，戶數(shù)較年初凈增377 戶。特別是在招商銀行實施專門針對中小企業(yè)的服務品牌“千鷹展翼”計劃以來，深圳分行近兩年已為超過50家上市企業(yè)提供金融服務，與PE機構在本地已投企業(yè)的合作覆蓋率超過50%，貸款覆蓋率超過30%。

小微企業(yè)苦度寒冬招商銀行頻送溫暖

    “去年至今的經濟環(huán)境可以說比2008年還要嚴峻，而我們公司正處在快速成長期，近幾年每年都保持著30%以上的增長速度，這個節(jié)骨眼上，如果沒有招行的貼身服務和及時的資金支持，公司能有現(xiàn)在的發(fā)展狀況是不可想象的。”身為東江環(huán)保股份有限公司副總裁兼財務總監(jiān)的曹庭武，對國內企業(yè)目前正在經歷的“寒冬”之苦可謂是感同身受，但談及招行為企業(yè)提供的扶持和幫助，他又笑稱這是“雪中送炭”的貼心之舉，是企業(yè)一步步成長壯大“必不可少”的關鍵推動力?！叭ツ暌詠砥髽I(yè)融資成本高漲，即使付出高利率也難拿到錢，但招行給我們的貸款授信有3.5億，有需要可隨時提用?！?/p>

    深圳市美賽達科技有限公司同樣是一家高成長型高科技企業(yè)，公司董事長莊亮提及招商銀行，用這樣一句話來概括企業(yè)獲得的支持：“公司處境最困難的時候，是招行一億多元的貸款幫助我們渡過難關，這樣的支持說它具有生死存亡的意義也不為過?！?/p>

    作為一家地地道道的民營企業(yè)，成立僅有13年的東江環(huán)保公司因其在廢物管理和環(huán)境服務領域的出色表現(xiàn)及超群實力，不僅在2010年9月28日由香港聯(lián)交所創(chuàng)業(yè)板轉至主板上市，而且在今年4月26日成功登陸深交所中小板。

    美賽達則是一家更為年輕的企業(yè)，白手起家的創(chuàng)業(yè)者用6年時間將公司發(fā)展成為目前中國最大的GPS導航系統(tǒng)方案提供商和規(guī)模最大的嵌入式方案提供商，旗下的“車友互聯(lián)”項目已進入爆發(fā)性增長階段，今年將帶動公司銷售實現(xiàn)翻番。莊亮笑稱：“我們是真正意義上的草根創(chuàng)業(yè)，但招行一直非常重視企業(yè)的需求，不僅提供貸款，而且還利用銀行的客戶資源為公司牽線搭橋，整合銷售渠道，建立上下游鏈條，而我們的快速成長也能為招行帶來效益。我認為，招行的價值挖掘能力堪與風險投資機構媲美!”

    憑借對中小企業(yè)優(yōu)質高效的服務，招行已兩度蟬聯(lián)中國銀監(jiān)會評選的“全國小企業(yè)金融服務先進單位”，并榮獲美國《環(huán)球金融》雜志評選的“中國最佳中小企業(yè)貸款銀行”稱號。

創(chuàng)新型成長企業(yè)價值的新發(fā)現(xiàn)

招商銀行打造創(chuàng)新型成長企業(yè)金融服務品牌 

    美賽達則是一家更為年輕的企業(yè)，白手起家的創(chuàng)業(yè)者用6年時間將公司發(fā)展成為目前中國最大的GPS導航系統(tǒng)方案提供商和規(guī)模最大的嵌入式方案提供商，旗下的“車友互聯(lián)”項目已進入爆發(fā)性增長階段，今年將帶動公司銷售實現(xiàn)翻番。莊亮笑稱：“我們是真正意義上的草根創(chuàng)業(yè)，但招行一直非常重視企業(yè)的需求，不僅提供貸款，而且還利用銀行的客戶資源為公司牽線搭橋，整合銷售渠道，建立上下游鏈條，而我們的快速成長也能為招行帶來效益。我認為，招行的價值挖掘能力堪與風險投資機構媲美!”

    成功搶占中小企業(yè)金融服務的制高點，是招商銀行自成立以來即奉為戰(zhàn)略先導的“早一點，快一點、好一點”理念，在銀行發(fā)展關鍵點的又一范本。

    招商銀行行長馬蔚華近年來多次深刻闡述過銀行戰(zhàn)略重點轉向服務中小企業(yè)的緊迫性和必然性。在他和招行管理團隊看來，上述轉型有三個方面的重要意義：

首先，這是適應我國經濟加速轉型的迫切要求。當前，以節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等代表的戰(zhàn)略性新興產業(yè)蓬勃興起，日益成為我國未來經濟發(fā)展的重要增長極，這勢必催生一大批擁有新產品、新技術、新商業(yè)模式的創(chuàng)新型高成長性企業(yè)。

    其次，這是適應大企業(yè)金融脫媒加劇和小企業(yè)蓬勃發(fā)展的迫切要求。目前，我國企業(yè)直接融資比重已上升至24%，大型企業(yè)貸款占企業(yè)貸款余額的比重已從2008年末的46%降至38%。與此形成鮮明對比的是，小企業(yè)融資需求十分旺盛，其貸款增速已連續(xù)五年比大企業(yè)高6個多百分點。但是，占國內企業(yè)97.3%的小微企業(yè)目前在銀行的貸款余額僅為總量的27%，市場空間極大。

    第三，這是適應多層次金融市場發(fā)展的迫切要求。金融市場的快速發(fā)展，要求商業(yè)銀行從強調擔保、抵押和成熟商業(yè)模式的傳統(tǒng)信貸方式向注重新興技術、產品和企業(yè)成長性的風險信貸方式轉變，從簡單貸款提供者向融資組織者轉變。

    基于此，馬蔚華提出，中國經濟要實現(xiàn)迅速轉型，提高發(fā)展質量，金融和科技的結合是非常重要的支撐力量，而作為科技創(chuàng)新、產業(yè)創(chuàng)新、技術創(chuàng)新最活躍生力軍的小微企業(yè)群，當仁不讓地為科技與金融結合提供了最重要的切入點。

    這一前瞻性的戰(zhàn)略思考落實到招商銀行，即成為招商銀行近年來全力推動的二次轉型的核心內容：增加中小企業(yè)貸款，提高銀行的定價能力，實現(xiàn)增加利潤、節(jié)約資本、擴大銀行內生資本的目標。

據(jù)此，國內銀行業(yè)服務創(chuàng)新成長性小企業(yè)的知名品牌“千鷹展翼”計劃應運而生。

創(chuàng)新型核心客戶年內將增至2萬家

    針對中小企業(yè)自身特有的發(fā)展規(guī)律與金融需求特征，招商銀行大膽突破傳統(tǒng)思維，在同業(yè)中率先對體制、產品、服務等進行了一系列創(chuàng)新。

    2008年，招行在國內率先成立了準法人、準子銀行模式的小企業(yè)信貸中心，成功改革中小企業(yè)信貸管理體制和運營機制，成為首家從戰(zhàn)略高度重視，利用體制創(chuàng)新支持中小企業(yè)發(fā)展的股份制商業(yè)銀行。

    通過一系列創(chuàng)新融資產品，招行動態(tài)滿足企業(yè)發(fā)展過程中的融資需求。早在2006年，招行就推出了全國首個中小企業(yè)綜合金融服務品牌——“點金成長計劃”;2010年，招行再次精心策劃推出了極具特色的中小企業(yè)融資新品牌——“助力貸”，該品牌下的特色融資產品，如“自主貸”、“訂單貸”、“置業(yè)貸”等深受中小企業(yè)青睞。